Thẻ Tín Dụng Và Chứng Nghiện Tín Dụng

2024 Tác giả: Harry Day | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 15:56

Một "đứa trẻ đói" trở thành người lớn và vẫn đói

anh ấy muốn cố gắng nhiều nhất có thể,

chỉ lấy mà không cần quan sát các điều kiện, không tranh giành giải thưởng

Hầu hết những người mắc chứng nghiện tín dụng đều kể cùng một câu chuyện. Một ngày nọ, họ nhận được lời đề nghị mở thẻ tín dụng qua thư [các công ty thẻ tín dụng đã gửi 5,3 tỷ lời đề nghị trong năm 2007, tức là mỗi người Mỹ trưởng thành nhận được trung bình 15 bức thư như vậy]. Trong bản in lớn, bức thư quảng cáo mức giá giới thiệu thấp, cũng như một số thứ như hoàn lại tiền, dặm bay miễn phí hoặc vé xem phim. Và vì vậy một người quyết định lấy cho mình một thẻ như vậy.

Anh ấy không sử dụng nó thường xuyên lúc đầu. Rồi một ngày anh ấy quên rút tiền mặt và dùng thẻ tín dụng để thanh toán đồ ăn ở siêu thị. Hoặc có thể tủ lạnh bị hỏng và cần một chút trợ giúp để mua một cái mới. Trong vài tháng đầu tiên, anh ấy luôn xoay sở để thanh toán đầy đủ hóa đơn. Hầu như không ai nhận được thẻ tín dụng với suy nghĩ “Tôi sẽ dùng nó để mua những thứ tôi không có khả năng chi trả”.

Vấn đề chính của thẻ tín dụng là chúng buộc mọi người phải đưa ra những quyết định tài chính ngu ngốc. Với họ, chống lại những cám dỗ khó hơn, và người ta tiêu tiền mà họ không có. Họ mua một đôi bốt hoặc một chiếc quần jean khác vì họ được giảm giá 50%. Khi những người cho vay nợ đến gặp cố vấn tài chính, họ hỏi: “Bạn có mua món hàng này nếu phải trả bằng tiền mặt không? Nếu bạn phải đến cây ATM, sờ thấy tiền trong tay, và sau đó đưa cho nhân viên thu ngân? " Thông thường, họ suy nghĩ một lúc và sau đó nói không."

Các quan sát của các cố vấn tài chính nắm bắt được một đặc điểm rất quan trọng của thẻ tín dụng. Thực tế là chúng được làm bằng nhựa thay đổi hoàn toàn mô hình chi tiêu của chúng ta, thay đổi các tính toán làm cơ sở cho các quyết định tài chính của chúng ta. Khi chúng ta mua một thứ gì đó bằng tiền mặt, việc mua đó sẽ dẫn đến một khoản lỗ thực sự - ví của chúng ta trở nên nhẹ hơn theo đúng nghĩa đen. Các thí nghiệm về hình ảnh thần kinh cho thấy thanh toán bằng thẻ tín dụng thực sự làm giảm hoạt động ở đảo Reil, một vùng não liên quan đến cảm giác tiêu cực. Tiêu tiền không cảm thấy khó chịu nên chúng tôi càng tiêu nhiều hơn.

Hãy xem xét thử nghiệm này: Các nhà nghiên cứu thiết lập một cuộc đấu giá kín, thực sự để bán vé cho một trận đấu của Boston Celtics. Một nửa số người tham gia được cảnh báo rằng họ sẽ phải trả bằng tiền mặt, trong khi nửa còn lại được cho biết rằng họ sẽ thanh toán bằng thẻ tín dụng. Vào cuối cuộc đấu giá, các nhà nghiên cứu đã tính toán giá thầu trung bình cho cả hai nhóm. Giá thầu thẻ tín dụng trung bình cao gấp đôi giá thầu tiền mặt! Sử dụng Visa và MasterCard, mọi người đưa ra mức giá liều lĩnh hơn nhiều. Họ không cảm thấy cần phải tiết chế chi tiêu của mình, vì vậy cuối cùng họ đã chi tiêu nhiều hơn khả năng chi trả.

Vấn đề với thẻ tín dụng là chúng ký sinh trên một khiếm khuyết nguy hiểm trong não của chúng ta. Khiếm khuyết này liên quan đến cảm xúc của chúng ta, có xu hướng coi trọng lợi ích trước mắt [ví dụ, một đôi giày mới] cao không tương xứng so với các vấn đề trong tương lai [lãi suất cao]. Các giác quan của chúng ta bị kích thích bởi viễn cảnh có được sự hài lòng ngay lập tức, nhưng chúng không có khả năng xử lý các tác động tài chính lâu dài của một quyết định như vậy. Bộ não cảm xúc chỉ đơn giản là không hiểu những thứ như lãi suất, trả nợ hoặc chi phí đi vay. Do đó, các vùng não như Đảo Reil không phản hồi với các giao dịch liên quan đến thẻ Visa hoặc MasterCard. Nếu không có sự phản kháng nghiêm trọng, ham muốn bốc đồng buộc chúng ta phải đưa thẻ qua đầu đọc và mua bất cứ thứ gì chúng ta muốn. Và chúng tôi sẽ tìm cách thanh toán cho tất cả những điều này sau.

Jonah Lehrer, từ Cách chúng ta đưa ra quyết định